公务员住房公积金标准

范文一:员工保险及住房公积金管理工作标准

1.0、总则与目的

为推行公司的福利政策,建立合理的保险体系,确保员工的利益得到贯彻落实,特制定本工作标准。 2.0、规范性引用文件

2.1、《中华人民共和国社会保险法》

2.2、《社会保险登记管理暂行办法》(1999年3月19日劳动和社会保障部令第1号发布) 2.3、《广东省社会养老保险实施细则》

2.4、《深圳经济特区企业员工社会养老保险条例》

2.5、《深圳市社会保险暂行规定职工养老保险及住房公积金实施细则》 3.0、术语和定义

3.1、社会保险:是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口

提供收入或补偿的一种社会和经济制度;

3.1.1、工伤保险:劳动者在工作中或在规定的特殊情况下,遭受意外伤害或患职业病导致暂

时或永久丧失劳动能力以及死亡时,劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度;

3.1.2、医疗保险:医疗社会保险是指社会劳动者因疾病、受伤或生育需要治疗时,由社会提

供必要的医疗服务和物质保障的一种制度,又称“公费医疗”,简称“医疗保险”;本工作标准中医疗保险分为:综合医疗和劳务工医疗;

3.1.3、养老保险:这是对达到法定年龄退出劳动领域的劳动者,为保障其基本生活需要,由

社会保障基金提供的生活补偿费用;

3.1.4、失业保险:是指国家通过立法强制实行的,由社会集中建立基金,对因失业而暂时中

断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度;

3.1.5、生育保险:是国家通过立法,在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时,由国家和

社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度,国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度;

3.2、商业保险:是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可

能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为;

3.3、住房公积金:是单位及其在职职工缴存的长期住房储金,是住房分配货币化、社会化和

法制化的主要形式。 4.0、应用范围

本工作标准适用于公司全体人员保险办理的管理。 5.0、职责与权限

5.1、人事课:负责新进人员保险的购买及离职人员保险的注销。 6.0、管理内容及要求 6.1、保险类别

6.2、社会何险需提交资料及办理方式

6.2.1、首次办理社会保险的员工,参照附件一:《企业办理员工首次参加社会保险》; 6.2.2、在深圳市已参保续交的员工,参照附件二:《企业办理员工续交社会保险》。 6.3社会保险办理流程

6.3.1、社会保险:登录深圳市社会保险服务单位网

http://wssb2.szsi.gov.cn/NetApplyWeb/,输入公司用户名及密码进入,办理新增、

调入、停交、更改险种等;如首次参保人员未办理社会保障卡员工,则需提供《数码照相回执》,在网站内打印《制卡清单》,送社保局办理社保卡,社保卡办理周期为25个工作日,社会保障卡登记在《社保卡发放登记表》上。详见《社会保险办理流程图》; 6.3.2、商业保险:根据人员增加/减少实际状况登记在《同期增减被保险人申请书暨变更申

请清单(团体/汇交件)》上,再以邮件的形式把表格发送至办理本公司人寿保险负责人确认并跟踪办理结果。详见《商业保险办理流程图》。 6.4、保险缴费基数及比例及费用承担

6.4.1、按深圳市社会相关法规,养老保险费用企业和个人两部分共同承担,个人部分由公司

代缴后再从本人工资中扣除;

6.4.2、缴费基数:深圳社保最低缴费工资标准;

6.4.3、缴费比例:具体根据深圳市社会保障局年度调整规定调整社会保险缴费基数和缴费

比例;(附件三为《2011年社会保险缴费比例》);

6.4.4、商业保险费用:根据年度、月份、增、减、替换变化而变化,由公司承担全额费用。 6.5、离职停交处理

6.5.1、社会保险:员工离职结算工资后,人事课登录社保网站办理停交,停交状态是辞职; 6.5.2、商业保险:员工离职后,无需取消其保险,用于替补后来人员保险。 6.6、特别事项

6.6.1、根据社会保险法律法规相关规定,公司将强制性给员工购买工伤、劳务工医疗、养

老保险;在司实习不能参加社会保险;

6.6.2、员工保证提供给公司的身份证件必须是本人真实、有效的证件,如有虚假而造成的

后果和损失,公司不承担任何责任,不给予任何赔偿;

6.6.3、如果员工自愿不购买养老保险的,可向公司书面申请《自愿放弃养老保险承诺书》,

但公司不给予任何其它补助,如发生任何问题,责任由其本人承担,公司不承担任何责任;

6.6.4、员工个人需提高缴费基数的,须向公司提出书面申请,经公司批准同意后方可调整缴

费基数,但所缴纳的费用差额(包括公司缴交和个人缴交费用),由员工自行支付,在工资里扣除;

6.6.5、社会保障卡工本费用由员工个人承担,先由公司代交,离职时在工资里扣除;如工作

期间丢失或损坏,应及时知会人事课挂失及补办,相关费用由员个人承担;

6.6.6、未在公司工作挂靠公司购买社保的人员,依户藉不同按员工待遇,挂靠人员全额缴

费;

6.6.7、公司将根据社会保险法律法规相关规定的调整而调整本管理工作标准。 7.0、流程图

7.1、《社会保险办理流程图》 7.2、《商业保险办理流程图》 8.0、关联文件

(无) 9.0、支持文件

(无) 10.0、相关记录

10.1、《社会保障卡发放登记表》

10.2、《同期增减被保险人申请书暨变更申请清单》(保险公司提供)

范文二:住房公积金业务

住房公积金业务流程

一、支取办理

部分支取又分为首次支取、非首次支取,由个人提供支取住房公积金时所需的材料:

(1)首次支取:①、购买新房:产权属职工本人的需要购房合同(如有贷款提供借款合同)、购房发票、身份证、邮政储蓄存折,所有材料原件及复印件。产权属职工配偶的除需上述资料外还需要结婚证原件及复印件;外地购房的需要提供北京社保缴费证明(劳动局开具)

②、购买二手房:产权属职工本人的需要房产证、契税完税发票、身份证、邮政储蓄存折,所有材料原件及复印件(注:房产证原件如果在银行抵押,由所在银行在房产证复印件上盖章,表明房产证原件放在银行暂时无法拿出);

③、大修及翻建:产权属职工本人的需要房产证、发票、发票明细、镇级以上房管部门批复、身份证、邮政储蓄存折,所有材料原件及复印件。产权属职工配偶的除需上述资料外还需结婚证原件及复印件;

④、新建:需要镇级以上房管部门批复、发票、发票明细、身份证、邮政储蓄存折,所有资料原件及复印件(上述资料要齐全,新建房屋的镇级以上房管部门批复上面的名字需是职工本人,如果是配偶的还需要结婚证原件及复印件);

⑤、租赁住房:承租人是本人的需租赁合同、发票、身份证邮政储蓄存折,所有材料原件及复印件。承租人是职工配偶的除上述资料外还需结婚证原件及复印件;外地租房的需要提供北京社保缴费证明(劳动局开具)

注:首次支取所需材料原件复印件必须齐全,收到支取所需材料原件必须将支取人员业务办理日期 、姓名、身份证号、所在单位、联系方式、材料内容进行登记,待业务办理成功后支取人员本人带身份证领取原件需进行核对并签字。

收取资料后在公积金软件初始化——房屋信息录入中录入员工房屋信息,再在业务处理——提取办理——部分提取中填写支取金额及账户信息,完成后在业务报盘中更改为部分提取办理的日期,制作上报盘。

(2)非首次支取:需要职工本人身份证及邮政储蓄存折的原件及复印件,将身份证正、反面印在一张纸上,邮政储蓄存折单独复印。有住房公积金联名卡的员工在首次支取之后如需办理按月支取还需带身份证及住房公积金银行联名卡原件及复印件,将身份证正、反面和住房公积金银行联名卡正面复印在一张纸上。办理按月支取的员工必须亲自办理,需本人签字,不能代办,在系统中初始化——约定提取申请书,选择起始日期及终止日期,新增人员信息,上报约定提取申请信息。

收取资料后在公积金软件业务处理——提取办理——部分提取中填写支取金额,核对账户信息,业务处理与首次支取操作程序相同,但要注意区别支取时间,业务报盘能够区分。

销户支取分为退休、死亡。

退休:需职工本人带身份证、邮政储蓄存折、退休本复印件(有住房公积金的职工办理退休离职手续时,要告知支取住房公积金所需材料);

死亡:需职工本人身份证、邮政储蓄存折、死亡证明原件及复印件。

收取资料后在公积金软件业务处理——提取办理——销户提取中填写员工信息及账户信息,并在业务报盘中制作上报盘。

突发事件支取:

大病支取需提供家庭成员无收入证明,盖居委会章;职工工资收入证明(工资科开);医院诊断证明、缴费单据;职工所在单位出具生活困难证明;职工本人申请;证明家庭成员与本人关系的证件如结婚证户口本,材料准备齐全后填写职工突发时间支取住房公积金申请表,信息填写完毕后加盖矿行政用章。

转出办理:需要转出人员新单位的单位全称、单位编号、个人编号、所属住房公积金管理中心全称、所属管理中心开户行全称、所属管理中心开户行账号及新的个人公积金账号信息,加盖所属住房公积金管理中心公章。

更改限额:需提供支取住房公积金所需材料原件,在公积金中查询职工个人编码到住房公积金管理中心提供资料并修改,打印个人信息表。

填写提取或转移申请书后去北京市住房公积金管理中心门头沟管理部办理业务,需要注意的是,住房公积金提取申请书与约定提取申请书中需要盖单位预留印鉴,支取办理完成后要将管理中心打印的明细粘贴到申请书后,并将支取记录录入一份电子版以备查询。

二、汇缴办理

变更办理:

1、开户:(1)将当月上交开户申请的人员所在单位、姓名、工号、证件号汇总到Excel表格中,发送给工资科统计组,待工资科审核后,以邮件形式发送回来的公积金变更中符合开户条件人员的信息(姓名、所在单位、身份证号、工号、参加工作时间、现单位工作时间、学历等)录入到单机版软件系统中,选择业务处理——汇缴办理——正常开户,逐一录入。7月份会有大批量开户,提前发通知,办事员来领取开户申请表并签字。

(2)网上办公系统,需要在每月10日前根据增加、减少人员信息,在汇缴办理-变更办

理中完成当月的增加、减少。每月15日为我矿住房公积金银行托收的扣款日,务必在每月10日前在网上系统中完成此项工作。

2、启封、封存人员由工资科统计组提供,录入到系统中,销户提取的人员必须封存之后才能支取。

对账:

在软件查询统计——按个人查询——个人资料组合查询中选择显示栏目为职工姓名、证件号码、个人缴存额及缴存状态(7月为缴存状态1,8月为缴存状态2,以此类推),选择文件输出,输出文件选择Excel文件格式,将导出文件只留下状态为正常汇缴、新开户和启封人员姓名,与工资科工账组提供的当月个人住房公积金扣款明细(经营者住房公积金、住房公积金个人扣款、工伤1-4级住房公积金、刘克芸住房公积金)进行对账,先用工号进行核对,然后核对住房公积金扣款,核对无误后在公积金软件业务处理——汇缴办理中进行汇缴确认。网上办公系统同步完成数额核对工作。填制住房公积金汇缴明细表,找科长签字,加盖财务科公章后交给出纳组。

分配:

汇缴完毕后,将工资科统计组提供的工资明细选择住房公积金项目按照单位进行分类汇总,,汇总出各单位住房公积金金额,根据汇总出的住房公积金金额登记住房公积金分配明细表,根据住房公积金分配明细表汇总当月住房公积金分配表,按照住房公积金分配表在财务账套中做分配本月住房公积金凭证,借:生产成本——基本生产成本——职工薪酬——住房公积金——各环节、制造费用——职工薪酬——住房公积金——各环节、管理费用——职工薪酬——住房公积金,贷:应付职工薪酬——住房公积金。

三、其他业务:

办理住房公积金银行联名卡:由职工本人选择工商银行、建设银行、交通银行、招行银行、北京银行的营业网点咨询办理。

上报跨年清册:先要调整年新基数及缴存额,本年度新基数=(上年月均工资-房补)*12%。上年月均工资及房补由工资科统计组提供,算出月缴存额后在公积金软件初始化——单位登记中修改年度信息及缴存上限,上限金额由住房公积金管理中心提供。然后再在初始化——跨年清册录入中修改本年度新基数,软件则自动生成本年度新缴存额,核对系统生成缴存额与手工算出的缴存额是否一致。修改完毕后上报跨年清册并打印交到北京市住房公积金管理

中心门头沟管理部。打印版本要加盖单位公章。上报完成后在软件初始化中做年结转。

对账单的接收:从住房公积金管理中心拷回利息,在公积金软件初始化——接收对账单中导入拷回信息,再在固定报表——公积金对账单中打印对账单,一式两份,一份留存,一份返还职工本人。

范文三:住房公积金业务

住房公积金业务流程

开 户

缴 存

退回给单位作记账凭证

支 取

职工向单位提出申请并 单位审核无误后由单位公积金专管员将材

转 移

联交转入单位记账。

变 更

查 询

2805500进行查询(需录入正确的18位身份证)。

1

住房公积金贷款购房类型:普通商品房、经济实用房、二手房、公有住房和参加单位集资建房。 贷款条件: 一、 具有柳州市常住户口或有效居留身份证明,有固定职业和稳定收入,个人信誉良好,有偿还贷款本息能力;

二、 单位和职工能按时足额缴存住房公积金,欠缴最多不超过三个月,新参加工作的职工连续按月足额缴存满十二个月以上;从外地调入本市工作的职工,将其原工作单位缴存的住房公积金全额转入管理中心,按时足额缴存达12个月(含在原工作单位缴存时间)以上;

三、 在柳州市行政区域内购买自住住房,能够提供管理中心认可的贷款抵押物; 四、 购买普通商品房、经济实用房、公有住房和参加单位集资建房的,具有相当于所购建自住住房价款的30%以上的首期付款;购买二手房,具有所购住房价款40%以上的首期付款;

五、 同意在受托银行设立还款账户; 六、 售房单位的楼盘经中心同意备案,所购普通商品房已封项。 申请贷款需提供的材料: 一、 贷款审批表、贷款申请书、保证意向书:各1份 二、 购房合同及契约。①普通商品房:商品房合同3份;②公有住房或二手房:住房买卖契约2份、评估报告书2份;③集资建房:委托书、协议各2份,个人集资建房申请审批表2份(A4纸复印件)

三、 已交房款收款收据:3份(A4纸复印件) 四、 夫妻双方收入证明:每人2份 五、 夫妻双方身份证、户口、结婚证:3份(A4纸复印件) 六、 单身职工(含未婚、离异、丧偶):婚姻保证书2份 七、 离异职工:离婚证、民事调解书、法院判决书2份(A4纸复印件) 八、 借款人配偶不参加柳州市住房公积金缴存的,还需提供合法的营业执照、纳税证明、劳动合同。

注:以上材料未注明复印件字样的,均指原件;提供复印件的材料,需同时提交相应的原件给

管理中心审核。

贷款期限:由管理中心合理确定,最长不超过30年。贷款年限可延长至借款人法定退休年龄后10年。

贷款额度: 一、 购买普通商品房、经济实用房、单位公有住房和参加单位集资建房的,在抵押物价值的70%以内确定;

二、 购买二手房的,贷款最高额度为所购住房评估值、成交价中低者的60%; 三、 购建住房以借款人或作为担保方的第三者原有的房产或土地使用权作抵押的,贷款最高额度为抵押物评估值的60%。

四、 借款人夫妻都参加柳州市住房公积金缴存的,贷款最高金额不超过25万元;单身(含未婚、离异、丧偶)职工或配偶未参加柳州市住房公积金缴存的职工,申请贷款最高金额原则上不超过15万元,视贷款申请人住房公积金缴存额可适当增加,但最高不超过25万元。

2

还款方式:“等额本息”和“等额本金”两种还款方式。 等额本息:每月以相等额度平均偿还贷款本息;

等额本金:每月以等额度偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。

住房公积金个人住房委托贷款月还款金额表(1~30年)

(等额本息还款方式)

借款额:10000元

3

4

其他住房资金业务

单位出售公有住房经评估后,职工按评估结果交纳的购房款须在两个月内按规定存入住房资金专户。

单位售房款确认

《单位出售公有住房职工花名册》一份、《资金审核确认证明》(每户一份)、 售房款存入住房资金专户交款凭证复印件一份

集资建房款确认

《柳州市职工集资建房资金缴存确认表》一式四份、 集资款缴存入住房资金专户交款凭证复印件一份

用于住房建设

《柳州市单位使用其他住房资金申请审批表》一式三份。首次申请,提供计划部门

中心核实后将准予使用的资金转回单位

用于住房维修

住房维修预算书或维修单位与施工单位签订的维修合同复印件2份; 单位自行施工的,提交报告说明 中心核实后将准予使用的资金转回单位

用于发放住房补贴

行政单位提供《柳州市实行住房货币化分配职工住房补贴花名册》、《柳州市实行货币分配 职工住房补贴呈报审批表》各2份;

转为工龄折扣

5

职工退房退款

提供《柳州市房改房退房申请审批表》或房产交易所盖章确认已办理退房手续的退房报告

用于建房或房改各项费用支出

6

范文四:住房公积金管理中心窗口规范化服务标准

住房公积金管理中心窗口规范化服务标准

为提升中心窗口服务水平,树立中心良好形象,特制定本标准.

一、服务环境标准。

1、办公场所整洁美观,各种标志齐全。办公窗口应有醒目的名称标志,窗口业务柜台应有办理各项业务的标牌,统一制式,定点摆放,并在显著位置公布工作人员的姓名、照片、职务和工号。

2、窗口内外环境整洁,综合业务大厅设置明显的禁烟标志。在窗口明显位置放置免费赠送的业务宣传资料、业务流程等。

3、在综合业务大厅设有客户等候休息处,备有饮用水、饮水杯,置备客户书写台、纸、笔、老花镜等。

4、窗口应告示受理业务范围、办理程序、服务承诺等。

5、窗口人员上岗统一着装,佩带统一编号的服务卡,接待客户要主动、热情、周到,必须使用规范文明用语。

二、服务纪律标准

1、按时上班,不早退、不无故旷工,特殊情况必须事先向领导请假,并做好委托办理工作。。

2、对来办事群众要主动服务,态度要热情、礼貌、平和,要做到“来有迎声?您好,去有送语?再见”。对人讲话时要专心致志,不左顾右盼。对群众提出的问题,要做到专心听取,细心询问,耐心解答,认真记录。

3、不准在接待业务和接待群众来电、来访中推诿扯皮,态度生硬。

4、不准擅自口头不按规定随意承诺,不准利用工作之便接受业务相对人的宴请、物品或无偿使用业务相对人的财物。

5、仪表要端庄大方,整洁卫生,精神饱满。男同志不蓄长发,不留胡须;女同志不浓妆艳抹,佩戴怪异饰物、留怪异发型。着装要朴素大方,端庄整洁,不穿有碍观瞻的奇异服装。

三、服务内容标准

1、每一业务窗口都是一个咨询服务岗位,有义务为办事人员提供法律法规、查询和咨询服务。

2、办理住房公积金缴存、帐户设立、支取、转移、封存等业务,在要件齐全的条件下,不得超过2天。

3、受理住房公积金贷款业务,要及时告知申请人准予和不准予贷款的决定;并在要件齐全的条件下,自受理之日起15个工作日内办理完贷款手续。

4、能办理的业务事项应马上办理,不能办理的事情要说明原因;因要件不齐全而不能办理的,要告知当事人。

5、办理业务要认真负责,严格对群众提供的要件进行规范性、合法性的审核。

6、对非工作时间来访的群众,也应热情接待。

四、服务监督标准

1、在窗口大厅设置意见箱或意见簿,广泛征集和认真听取群众意见。

2、聘请政务公开监督员,定期召开座谈会,走访群众,听取对中心服务方面的意见。

3、对群众反映的服务质量方面的投诉,5个工作日内答复处理结果。

4、在窗口实行中心干部咨询服务轮值制度。

范文五:公务员住房补贴面积标准部分厅级不如科级

公务员住房补贴的发放对象,是按行政级别所应该享受而未享受到相应福利性住房面积标准的公务员,以实际住房与标准面积的差额,有的还综合职称、工龄其他因素综合计算出的以货币形式发放的补贴。在一定意义上,住房补贴面积标准也可以视为当地该级别所能享受的福利性住房标准。

记者发现,各地关于干部住房补贴标准的规定,大多在2000年中央发布《在京中央和国家机关部级干部住房制度改革实施意见》、《在京中央和国家机关职工住房面积核定及未达标、超标处理办法》出台后陆续推出,有的已沿用十余年。各地的执行标准也不一致。

以北京市为例,按照该市文件规定,行政机关公务员住房补贴建筑面积标准为,“科级以下,60㎡;正、副科级,70㎡;副处级,80㎡;正处级,90㎡;副局级,105㎡;正局级,120㎡。”这与在京中央和国家机关干部的住房补贴建筑面积标准基本一致。

而山西省规定的面积标准则不同:厅局级140㎡,处级100㎡,科级80㎡,科级以下60㎡,总体略高于北京。

吉林省则在“吉直房改字〔2000〕2号”文件中规定,职工住房面积暂控标准为:正厅级150㎡、副厅级140㎡、二级局副职120㎡、处级(含副处级)110㎡、科级(含一般职工)80㎡。这在各个级别上的住房面积控制标准都高于中央机关和北京。

记者在统计中发现,相同级别的官员在各地可享受的住房补贴面积标准差别较大。比如:同为厅级干部,重庆标准为80.5㎡,甘肃的最高线为150㎡,后者几乎是前者的一倍。此外,不同级别的官员在各地的标准也有“倒置”的现象,部分省市厅级干部的标准甚至低于一些省市的科级标准。

除了补贴平米数之外,每平米的补贴标准也是各地差异巨大。湖南2005年发布的住房补贴发放办法中规定,住房面积补贴标准249.30元/㎡。而在2009年曝光的上海公务员住房补贴办法中,以无房的科员为例,补贴标准2800元/㎡,其65㎡的面积,一次性获得18.2万元补贴。

中国在1998年实施住房分配制度改革。但实际上,在各地一些隐性的违规做法也存在着。经过近年来几轮火箭式的上窜,房价已经成为一个比较敏感的话题。特别近期,诸如“房姐”、“房叔”及“房媳”等个别利用职权,违规获取、占用福利性住房的新闻被曝出,会对公众心理造成强烈刺激。各省市也采取了多种措施予以查处。曾掀起了声势浩大的“清房行动”的合肥,近期再次掀起新一轮“清房”,以期通过该行动让一批违规租房户“浮出水面”。

专家认为,在体制内外住房问题难以一步到位解决的情况下,亟需寻找一个平衡点,相关部门尽快统筹制定新的标准,切实解决违反规定和超标准享受待遇的各种问题。

范文六:住房公积金

办理贷款时间地点

办理时间地点:

每周一至周五到所属分中心、管理部办理贷款业务。

上午 8:30至11:30

(驻银行的分中心、管理部营业时间为上午 9:00)

下午 13:30至17:00

夏季 14:30至17:00

提取地址查询:职工可通过本站点击快速查询键后输入本人身份证号码查询自己缴存住房公积金管理部或分中心的地址、电话。

申请贷款条件

申请个人住房公积金贷款的条件:

1、住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工;

2、借款人购买本行政区域内的商品住房、经济适用住房、存量住房(二手房)时,可申请个人住房公积金贷款:

(1)购买商品住房和经济适用住房的,应在购房合同规定的办理贷款日期前申请贷款,如无规定日期的,应在合同鉴证后1个月内申请贷款,超出1个月的,应说明情况,由分中心、管理部决定是否受理,超出6个月的,原则上不予受理。

(2)购买存量住房的,应在交易完成并取得两证(房屋所有权证和土地使用权证)后1个月内申请贷款,超出1个月的,应说明情况,由分中心、管理部决定是否受理,超出6个月的,原则上不予受理。

3、借款人申请贷款时公积金账户开户满6个月,并连续正常缴纳住房公积金6个月(含)以上。由于单位欠缴导致住房公积金中断的,补缴后即可申请贷款;封存后再启封或在新单位缴纳住房公积金,有中断的,视同新开户职工,应连续正常缴纳住房公积金满6个月;由异地转入的借款人,其在转出地缴存住房公积金的时间可与在本地缴存时间合并计算,要由现单位出具证明,转出地住房公积金管理中心出具缴存证明;

4、具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

5、购买合法的自住住房,已签订正式的制式房屋买卖合同,买卖合同经过房产交易部门鉴证;

6、缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住住房,最低首付比例20%。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房,最低首付比例为30%。

7、同意用所购住房办理抵押或按中心认可的担保方式提供担保。

不能申请贷款情形

不能申请个人住房公积金贷款的情形:

1、正在偿还住房公积金贷款的;

2、住房公积金账户处在封存、待转、待兑状态的;

3、连续缴存住房公积金不满6个月的;

4、未经批准缴存比例低于单位、个人各5%的;

5、连续欠缴住房公积金达到3个月的;

6、按低于市最低工资标准的工资缴纳住房公积金的(注:最低工资标准,由唐山市有关部门定期公布,中心根据公布的最低工资标准调整最低缴存基数);

7、父母与子女之间交易的存量住房;

8、借款人与共有人不是夫妻关系或不是父母与子女关系的;共有人是未成年人(不满18周岁)的;

9、借款人或配偶个人信用不符合中心规定的;

10、恶意欺骗或提供虚假证明材料的;

11、存量房(二手房)房龄超过20年的;

12、购买第三套及以上住房的;

13、中心认定的不予受理的其他情况。

商品房贷款

职工办理商品房住房公积金贷款所需资料:

1、户口本(原件及复印件1份)、身份证(原件及复印件2份)、结婚证或单身声明;(原件及复印件2份)

2、商品房买卖合同或经济适用住房买卖合同;(原件1份)

3、首付不动产专用发票;(原件及复印件1份)

4、个人信用报告;(原件1份)

5、住房公积金卡;

6、用于偿还贷款本息的银行卡;(原件及复印件)

7、在人事代理和劳务派遣单位缴存住房公积金的职工,填写制式证明,提供加盖公章或财务章的工资证明;

8、月收入明显超出正常工资水平的,需提供工资明细或完税证明。

贷款额度、期限、利率、还款方式和罚息指南

额度:

住房公积金贷款最高限额由住房公积金管委会确定并公布,并可根据我市住房价格水平、职工平均收入水平和住房公积金可使用资金规模等因素进行合理调整。目前单、双职工最高限额均为60万元。

借款人的贷款额度根据借款人所购房产价值及还贷能力等情况合理确定,不能超出最高限额。借款人的还贷能力根据其工资收入确定,每月还款额不超出收入的50%,且保证供养人口每人每月至少500元的生活费用,借款人工资收入采用倒推法确定,方法如下:

月收入=住房公积金缴存额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)

月还款额≤月收入÷2

生活费用=供养人口数量*500

说明:夫妻双方中不缴纳住房公积金的一方或住房公积金处在封存、待转、待兑状态的在核定贷款额度时月收入不计入;借款人有未结清商业银行贷款的,核算月还款额时,需将未结清贷款的月还款额与本次贷款月还款额一并核定;申请的住房公积金贷款额度不足以支付借款人购房价款的,借款人可同时向受委托银行申请商业性个人住房贷款。

期限:

贷款期限最长为30年。以第一借款人核定,借款人年龄与贷款期限之和不得超过借款人法定退休年龄。

利率:

贷款利率按中国人民银行公布的法定利率执行。在贷款还款期内如遇法定利率调整,贷款期限在一年以内(包括一年)的,执行合同利率;贷款期限在一年以上的,自下一年1月1日开始执行调整后的利率。贷款利率调整之日前受理的贷款,在利率调整后发放,执行调整后利率。

还款方式:

住房公积金贷款还款方式为等额本息还款法,计算公式为:

每月等额还本付息额

P:贷款本金

R:月利率

N:还款期数(其中:还款期数=贷款年限×12)

罚息:

根据国家有关规定和借款合同约定,对逾期贷款计收罚息。

扣罚公式:每期罚息=欠款金额×逾期天数×{该笔贷款的当前年利率×罚息倍数(当前为1.3倍)÷360}

共同还款

单身职工,如果其父母正常缴纳住房公积金,可以做为共同还款人。在贷款还清前,共同还款人不能再使用住房公积金贷款。

贷款期限

贷款期限加实际年龄不超过借款人的法定退休年龄,最长期限不得超过30年。 婚姻状况

申请住房公积金贷款时的婚姻状况与签订购房合同时不符的,按如下方法办理:

1、签订购房合同时单身,申请贷款时已婚的,配偶必须作为共同还款人,不得作为共有人,要签署《共同还款承诺书》,并留存双方材料,配偶信用状况可不用考虑;

2、签订购房合同时已婚,但申请住房公积金贷款时离婚或丧偶的,要将共有人在购房合同中撤消,并经房产交易部门重新鉴证合同后方可办理住房公积金贷款。 婚内约定

婚内购房但登记在一方名下办理住房公积贷款的,按如下方法办理:

婚内购房登记在一方名下的,配偶必须作为共同还款人,签署《共同还款承诺书》和放弃产权的声明,并留存双方材料,双方信用状况均需审核。

提前还贷

(下午办理此项业务需16:00点前提出申请)

借款人可提前归还个人住房公积金贷款。提前还款可采取提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部分贷款本金的方式。借款人还贷款满一年后方可申请提前还款,提前部分还款的金额必须以万元为单位进行偿还。

提前偿还住房公积金贷款的资料:

1、借款人身份证原件;

2、住房公积金借款合同书原件;

3、中心要求提供的其他资料。

唐山市住房公积金个人住房贷款政策调整内容

发布时间:2015-8-4

1.提高贷款额度。住房公积金个人贷款额度由原来的最高40万元,调整到最高60万元。

2.放宽贷款使用条件

(1)职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上,可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的,缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

(2)住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工。

(3)调整首付款比例。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住住房,最低首付款比例为20%。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房,最低首付款比例为30%。

3.扩大贷款使用范围

(1)开展异地贷款业务。职工在就业地缴存住房公积金,在职工或配偶户籍所在地购买自住住房的,可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明,申请住房公积金个人住房贷款。

(2)开展父母为子女购房贷款业务。正常缴纳住房公积金的职工可为未缴存住房公积金的单身子女申请公积金贷款,所购房屋可为本辖区内也可为异地房产,但必须以本地区房产做抵押。

(3)开展装修贷款业务。正常缴纳住房公积金的职工可申请装修贷款,但必须以房产做抵押,拟装修的房屋为两年之内的新购住房,最高贷款额度为20万,最长贷款年限为10年。

(4)开展商转公贷款业务。缴存职工已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款且该贷款尚未结清的,可申请办理商业贷款转公积金贷款业务。

范文七:住房公积金

泸州:如何提取住房公积金?

房公积金是单位及其在职职工按照法律规定缴存的一种长期住房储金,职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,均属于职工个人所有。从理财的角度来看,用好用活公积金,融通公积金的购房融资、储蓄积累、养老补充等主要功能,具有更加现实的意义。 按照国务院颁布的《住房公积金管理条例》规定,在住房公积金的用途、贷款、提取等方面都做出了严格的规定,但随着形势的变化,特别是为应对高房价,国家主管部门以及各地住房公积金管理部门都对住房公积金的管理和使用,做出了诸多人性化的规定,使符合条件的购房或者租房者可以享受到公积金的多重好处。据市住房公积金管理中心有关人士介绍,按照《四川省住房公积金提取管理办法》和《泸州市住房公积金管理办法》,缴存人购买自住住房;建造、翻建、大修自住住房; 缴存人租赁自住住房; 职工离退休等,都可提取使用住房公积金。

用于贷款购房

据介绍, 泸州市贷款购房的缴存者,不论采取的是公积金贷款还是商业贷款,购房人从首次归还贷款之月起一年后,申请每年度一次从本人和配偶账户的上年度余额中提取不超过当年或提前还款本息额的住房公积金归还贷款本息。据悉,对于提取公积金用于还房贷的方式,目前我市只能采取每年度提取一次住房公积金,还未推出分次提取或按月提取的方式。提取金额不超过当年还款本息总额。

对于已用商业贷款或公积金贷款,且还款压力较大的购房者,可申请提取公积金用于提前还贷。公积金缴存人可持购房合同、贷款合同等凭证,并在付清贷款余额本息后,可申请提取公积金用于提前还贷,提取金额不超过提前还贷所支付的还贷本息总额。

用于购房首付

公积金提取可用作购房的首付款。购房人需要拿着自己的《购房合同》以及首付款发票(购房发票)等材料去办理支取。提取公积金用于首付款的,须在购房行为发生后1年内办理。据市公积金中心有关人士介绍,贷款购买自住住房者,凭相关证明材料,可申请提取本人和配偶账户余额内不超过支付额的住房公积金支付购房首付款; 用于自建、翻建、大修

在城镇国有土地上,建造自住住房凭县(区)及以上规划、建设、土地管理部门批准文件和《国有土地使用证》,翻建、大修自住住房凭县(区)及以上房屋安全鉴定部门的鉴定证明、规划及建设管理部门批准文件、《房屋所有权证》等,可申请提取不超过建造、翻建、大修费用的本人和配偶账户余额。在农村集体土地上,建造自住住房凭县(区)及以上规划、建设、土地管理部门批准文件和《集体土地使用证》,翻建、大修自住住房还应凭农村房屋安全管理机构的证明、《房屋所有权证》等,可申请提取不超过建造、翻建、大修费用的本人和配偶账户余额。 用于非贷款购房

如果你是全额付款或分期付款购房, 可以申请提取公积金用于支付房款。对于非贷款购买自住住房或参加集资建房者,凭有关证明材料,在办妥产权证或购房合同生效之日起一年内,并付清购房款后,可申请从本人和配偶住房公积金账户的上年度余额中一次性提取不超过购房款的

住房公积金。非配偶缴存人共同购买同一产权的自住住房,凭有关证明材料,可申请按各自所占购房款份额提取住房公积金,没有明确份额的平均计提。

用于租房

除了购房可以支取公积金以外,如果你个人承担的房租已经超过了本人工资收入的30%,那么超出的那一部分是可以提取公积金来支付的。缴存人凭相关证明材料,每年可申请从本人和配偶账户余额中一次性提取当年房租超出家庭收入规定比例以上部分的住房公积金支付房租。房租超出家庭收入的比例,由市(州)管委会规定。城市廉租住房保障对象提取住房公积金支付房租不受房租与收入比例的限制。在这些情况下提取公积金都需要准备完整的材料,比如房管部门认可的有效契约、交费发票和单位开的收入证明等,如果自己有这方面需求的话,一定要注意保管好所有的资料、发票,在申请时准备好原件和复印件。此外,因为房租超出收入比例而支取住房公积金的,必须是在租房行为发生以后1年内办理。

退休离职可提取住房公积金

职工退休、因特殊原因与单位终止劳动关系、出国(境)定居、死亡等,可提取本人住房公积金账户内全部余额,同时注销个人住房公积金账户。缴存人及配偶或子女等家庭成员,因患重大疾病或遭遇重大灾难事故造成家庭生活严重困难的,可申请提取个人账户内部分住房公积金。另外,领取城镇居民最低生活保障金的缴存人,凭相关证明材料,可申请提取本人和配偶的住房公积金。

申请和办理提取程序

职工提取本人的住房公积金凭提取证明材料和本人身份证,职工代提配偶的住房公积金还须提供夫妻关系证明、配偶身份证及配偶签署的委托授权书,委托他人办理提取还须提供委托人和代办人身份证并由委托人签署授权委托书,向所在单位申请并经其核实后出具加盖预留印鉴的《住房公积金提取申请书》,到市住房公积管理中心办理。

范文八:住房公积金

房地产基本制度与政策

住房公积金制度的分析与研究

姓名:黄友林

班级:工程造价3班

学号:V201141244

住房公积金制度的分析及研究

住房公积金制度

一.概述

住房公积金制度是指由职工所在的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位及职工个人缴纳并长期储蓄一定的住房公积金,用以日后支付职工家庭购买或自建自住住房、私房翻修等住房费用的制度。

住房公积金制度是一种社会性、互助性、政策性的住房社会保障制度,有利于筹集、融通住房资金,大大提高了职工的商品房购买能力。发展住房金融是深化城镇住房制度改革的目标之一,也是城镇住房制度改革得以进一步推行的动力。从国务院作出《关于深化城镇住房制度改革的决定》及《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》到1998年下半年开始停止住房实物分配,逐步实行住房分配货币化,我国城镇已开始全面推行和不断完善住房公积金制度。

二.基本性质

1.住房公积金制度是一种强制性的住房储蓄制度

持这种观点论者从住房公积金是工资一部分,缴存归个人所有、有偿计息、购房、调离或退休时可取回本息的特点而得出结论。从强制性储蓄制度这一基本结论出发,住房公积金制度的特点可归纳如下:

(1)住房公积金制度是一种国家强制的储蓄制度

住房公积金制度的国家强制性,体现在政府部门凭借行政权力向职工及其就业的单位(雇主)定期归集公积金,它是政府直接干预经济的一种手段,干预的理由在于住房是人类生活的必需品,而住宅的高价值又使得人们对住宅支出应及早准备,住宅支出占总支出的比重应维持一个合理的比重,由政府代替居民选择,强制性的安排一种住房储蓄制度,有助于克服个人偏好的某些缺陷。

(2)住房公积金制度是一种长期性,固定化的储蓄制度

住房公积金制度在住房制度改革取得成功,与社会主义市场经济体制相适应的住房制度建立后,应仍然继续存在,并成为有中国特色住房制度的一部分。对职工而言,公积金的缴纳也是长期性的,职工工作期间只要有工资收入,就应该缴纳公积金,公积金缴纳成为自动的固定化储蓄。

(3)住房公积金制度是一种保障性的储蓄制度

参加住房公积金制度的职工并不能保障获得一套住房,公积金制度的强制储蓄,完全体现自我承担风险。住房公积金制度的保障性是指通过强制单位和职工按其工资的一定比例上交用于住房储蓄,可保证职工在购买住房时获得一笔稳定的政策性住房抵押贷款。如果这笔储蓄没有动用,职工在退休后还可能取出用作养老金,弥补养老保障的不足。

(4)住房公积金制度是国家动员资金推动住宅业快速发展的储蓄制度

住房建设需要大量资金,发展中国家在解决居民住房问题方面,往往面临资金不足的问题,在资本市场不发达的情况下,采取由国家出面,建立住房公积金制度,通过强制性的储蓄可广泛快速动员资金,加快住房建设。

2.住房公积金是一种特殊的社会保障税

持这种观点的人着眼于住房公积金缴交的强制性及其对于公积金缴交企业所造成的额外成本而得其结论。他们一般也承认住房公积金是一种基金性收费,但具有“税”的性质,并将住房公积金制度与社会保障税制的九个要素相对应。社会保障税包括社会保障缴款、纳税人、雇员、雇主、自由职业者、失业者、工作年龄、养老金领用者、纳税期间9个要素。在住房公积金制度的政策框架里,公积金的缴交相当于社会保障缴款,职工(雇员)及职工所在单位包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企、事业单位(雇主)都是住房公积金的缴交人(纳税人),职工及其单位在工作年限内必须缴纳住房公积金,超过退休年龄,没有工资的失业者以及家务劳动等家庭内部雇佣的人们,则排除在公积金缴交者范围之外。自由职业者应看作自我雇佣职工,应纳入住房公积金缴交者之列,自己负担全部的税负,即雇员和雇主负担的全部,但鉴于操作技术上的困难,暂时无法纳入。住房公积金在职工及其所在单位分担的比例相当于税率,税基则是职工的年平均工资。

3.住房公积金是一种住房补贴

持“住房补贴”论者认为分析住宅公积金制度性质应联系住宅体制变迁史进行。中国城镇旧住宅体制的主要问题,在于住宅建设资金流程梗阻。因为在市场上购买住宅或直接生产住宅的主体,是各种企业和事业单位,而住宅的最终消费者——职工则不直接出现在市场上,

也不为其住宅消费支付合理的资金,而只是从自己在其中服务的单位用很低的租金租用住宅。即中国住宅建设的资金主要来自各种单位,如果这些单位是企业,资金便来自企业的利润,有些情况下会被计入产品的成本。如果是机关和事业单位,则资金主要来自国家预算,各单位住宅建设资金支出和收回租金之差,便构成了单位对居民的住宅补贴。在单位向职工提供住宅“暗贴”的体系下,各单位为职工建造的住宅越多,筹集住宅资金的压力越大,住宅资金回流净量越小,最终因此而难以为继。

住房公积金制度缺陷

1.住房公积金制度覆盖率较低,覆盖面较窄

尽管截至2007年年末,全国住房公积金缴存人数为7187.91万人,比2006年增长了

3.77%,但是与《住房公积金管理条例》规定的覆盖城镇在职职工的要求相比,仍然差距较大。原因一是部分国有企业和事业单位职工因改制脱离出公积金体系,原来建立了住房公积金制度的职工因身份的改变而停缴了住房公积金。二是部分外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业,由于种种原因不愿为职工缴纳住房公积金。三是部分单位实行对所谓编制内的正式员工缴纳住房公积金,而对聘用的员工则不予缴纳住房公积金。与此同时,城镇个体工商户、自由职业人员、外来进城务工人员、在城市有固定工作的农民工等群体还没有纳入住房公积金制度之中。

2.公积金监管机制形同虚设

企业没有办理公积金就没有吧,但是并没有听说哪个监督组织来单位调查有没有落实公积金制度(或许有,但从没听说过查出来曝光说那家企业没给员工办理公积金的,兴许有黑幕)。而且作为一个私营企业的老板来说,倘若不给员工办理公积金,那在企业生产成本员工福利这一块明显省了一笔大开销,何乐而不为。

3.成为“合理避税”的渠道

由于对住房公积金的缴存比例税务部门有严格的限制,比例超过上限,超过部分企业和个人分别要缴纳企业和个人所得税,但对缴存基数却没有严格的规定,加之住房公积金管理中心对各单位上报的缴存基数审核流于形式,造成很多单位通过虚假高报工资基数,将住房公积金作为工资薪金外发放奖金、津贴的渠道,从而达到逃避缴纳个人所得税的途径。

4.自律意识不强,内控制度不健全

住房公积金管理中心未能真正作为“不以营利为目的的独立的事业单位”运行,个别地方资金管理分散,有过分追求自身利益的现象;公积金管理中心缺乏严格的内控制度,通过

内部调账、补签合同、修改合同等方式违规使用资金的情况比比皆是。甚至也不乏某些公积金管理人员卷款而逃、海外旅游,甚至豪赌、抵押挪用公积金投资炒股等现象。

5.住房资金和公积金混同使用和挪用

企业自行归集住房公积金的现象依然存在。一是各地住房资金管理中心和公积金管理中心是两块牌子,一套人马,因此在政府职能部门干预下,住房资金和公积金混同使用和挪用的情况相当严重。二是一些中央直属的大型国有企业,不执行《住房公积金管理条例,自行归集和管理住房公积金,资金的安全存在很大隐患。

6.住房公积金资金效率有待进一步提高

2007年,住房公积金使用率(个人提取总额、个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存总额的比例)为74.58%,住房公积金运用率(个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存余额的比例)为57.24%,沉淀资金为2186.55亿元,沉淀资金占缴存余额的比例为22.76%。住房公积金使用方式单一是造成资金效率不高的重要原因。目前,住房公积金资金除少量用于购买国债外(2007年购买国债余额为405.76亿元,占住房公积金缴存余额的比例为4.22%),大部分用于发放个人住房贷款。由此又进一步形成住房公积金使用的公平问题,即在高收入者与低收入者群体之间,前者有能力购房,成为公积金贷款的主要受益者;而后者由于无能力购房,既不能享受公积金贷款的优惠利率,也难以提取使用住房公积金,同时还要以较低利率强制储蓄承受利息损失。

7. 住房公积金制度发展呈现地区性与阶段性的不平衡现象

2007年年末,东、中、西部地区实际缴存职工人数分别为3567.63万人、1982.24 万人和1638.05万人,分别比上年末增长4.89%、4.19%和1.55%。2007年的缴存额分别为2135.24亿元、708.07亿元和699.61亿元,同比分别增长17.96%、22% 和30.18%;当年发放个人贷款额分别为1398.74亿元、397.47亿元和405.37亿元,同比分别增长16.78%、17.31%和77.3%。尽管中西部地区的缴存额和发放贷款额的增长速度较快,但从总量上看与东部地区差距较大。 同时,各地住房公积金的资金整体运用和融资效率状况也存在比较明显的差异。在沿海和经济发达地区,住房公积金个人购房贷款发放率较高,资金运用率平均达到75%以上,而在经济发展相对较缓的西部及中部地区,住房公积金总体资金运用率平均仍不足50%。造成以上地区差异的原因,主要是由于各地社会经济发展水平不同,导致住房公积金制度处于不同的发展阶段。

合理的公积金制度体系

1.建立多元化的住宅融资机制。重视“储贷合同”契约型融资。封闭式的住宅储蓄尽管在住宅金融体系中有着不可低估的作用,但是它所提供的资金毕竟是有限的。只有建立多元化的融资机制,将契约型融资与商业性的储蓄融资结合起来、将住宅金融与整个金融市场联系起来,相互协调,才能使之发挥更有效的作用,为住宅投资和消费提供充足的资金支持。

2.住房互助储蓄应遵循自愿和机会均等原则。就像德国的住房互助储蓄,实行自愿、平等、互利互惠的原则,既保障了所有需要购房者都有机会参加住房低息储蓄,并按其对住房储蓄的贡献来确定获得贷款资格,保障了储蓄与货款权利与义务对称和储户之间机会均等。但我国的住房公积金制度实行强制性储蓄,强制让一部分人参加住房储蓄,歧视性将另一部分人(如城镇个体劳动者、自谋职业者等非国有单位职工)排斥在政策性融资体制之外,这既不符合经济转型期中国多元化的经济结构、多元化的消费需求,也有碍公平原则的实现。而在个人储蓄积累较低的情况下,无限制发放个人贷款,必然导致贷款人对低息款的过度需求,使住宅公积金在较短的时间内资金耗尽,使众多储户失去享受低息贷款机会。

3.开辟灵活多样的储蓄品种,实行多种利率,并辅助于储蓄奖励方式、税收减免等多种措施,调动居民参加住宅储蓄的积极性。在我国,面对收入多元化、需求多样化和拥有消费主权的经济人,政府不能再沿用简单行政干预和管理方式,强制性的让人们参加住房储蓄或多出一点钱,而应学会用市场经济的方法来引导居民的储蓄、消费和投资,帮助居民逐步地实现消费的升级换代。政策性住房储蓄应根据居民不同的需求设计不同利率、优惠政策的储蓄品种,如:对需要购房的储户,设立市场化利率的储蓄,保证居民参加住房储蓄可以得到与其他储蓄等额的利息收入,或设立减免利息税的住房储蓄,以鼓励居民参加住房储蓄;对需要扶持的收入群体(中等偏下和低收入户),政府还可用住房基金设立专项利息补贴,为他们购房提供低息贷款,或为开发商兴建面向中低收入的出租房提供长期贷款,改变目前泛用“低存低贷”、利息暗补对象不明确及对收入分配的负效应。比如说德国作为发达的市场经济国家,高度重视住房保障体系建设,主要内容是住房补贴制度、住房储蓄制度、购建房税收优惠政策。根据德国法律规定,德国公民家庭收入不足以租赁适当住房者,有权享受住房补贴,房租补贴的资金由联邦政府和州政府各承担一半。对于因经济收入低,或某一民族、信仰某一宗教或孩子太多等原因导致找不到房子的家庭,政”的资助框架内,政府还资助私人投资者和地方房地产公司,帮助他们为市场上难以获得住房的

家庭提供质优价廉的租用房。政府还资助房地产开发商对现有住房翻新改造,供低收入家庭居住。此外,德国政府还实施“住房金”制府提供福利性公共住宅供其租住,并大力推行“社会住房”和“住房金”等资助政策。所谓“社会住房”,包括供出租的公寓楼和合作社住宅。政府通过不同的补贴方式,使这类住房低于成本的租金供应给低收入阶层。近年来,“社会住房度,通过向低收入家庭提供补贴,帮助这部分人群获得合适的住房。统计显示,最近几年中领取“住房金”的家庭,住房负担(包括房租和购房负担)占家庭税后月收入的比例由45%下降到31%。住房储蓄制度是德国住房保障制度的最大特色主要有以下特点:一是先储蓄、后贷款。即先由储户根据自己住房需要及储蓄能力,与住房储蓄银行签订储贷合同,储户每月按合同约定存钱,当存满储贷金额的一定比例后,即可取得贷款权。二是贷款利率固定、低息互助,住房储蓄制度是一种封闭运转的融资系统,独立于德国资本市场,存贷款利率不受资本市场供求关系、不受通货膨胀等利率变动因素的影响。

范文九:公积金第二套改善型住房标准出台

公积金第二套改善型住房标准出台

尽管公积金贷款的利率进行了上调但是与商业住房贷款相比较其利率仍然具备一定的优势。如央行目前五年期以上商业贷款的基准利率为6.14以85折的住房贷款优惠利率来计算为5.219而公积金贷款首套房和第二套改善型普通自住房的同期限利率分别为4.05和4.46。

但是由于公积金贷款也开始实行差异化管理贷款的对象仅限于首套房和第二套改善型普通自住房此范围之外一律暂停发放公积金贷款。因此购房人必须对照相应的要求判断自己是否属于可贷范围。

首先在公积金贷款的发放过程中对于首套房的确认有一定的标准。按照最新政策对于购买首套住房的认定以借款人家庭从未使用过住房公积金贷款购房及由借款人提供经房管部门认定的其家庭成员 包括借款人、配偶及未成年子女名下无成套住房登记作为依据。

上海市对于购买改善型第二套住房的认定其标准为以借款人家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女名下在房管部门登记信息反映实际仅持有一套住房且人均住房建筑面积低于统计部门公布的上一年度全市人均住房建筑面积为依据。根据统计部门公布的数据去年上海市城镇居民人均住房建筑面积为34平方米。也就是说如果借款人家庭人均住房建筑面积超过34平方米第二次贷款购房即认定为非改善型住房。

从2010年5月开始北京公积金贷款对于第二套房的认定标准与商业住房贷款一致采取认房又认贷原则。目前北京使用的是限制公积金二套房贷的临时措施据介绍北京所执行的标准为是统计部门公布的2007年城镇人均居住面积27.07平方米。也就是说借款人家庭人均住房建筑面积不能超过27.07平方米第二次贷款购房才可认定为改善型住房。据悉北京的相关细则即将正式出台在细则中对于第二套改善型住房的认定可能采用北京市2009年的统计数据人均住房建筑面积不得超过30平方米第二次贷款购房可认定为改善型住房。

范文十:个人住房公积金贷款标准化研究

【摘 要】住房公积金贷款规模正在日益扩大,加强风险控制,进行科学、完善的贷款管理已成为当前的住房公积金管理中的必要工作。因此,如何提高个人住房公积金贷款的工作效率,如何对个人住房公积金贷款过程中的风险进行管理成为亟待解决的问题。本文从界定住房公积金贷款标准化的概念入手,分析了住房公积金贷款标准化的现状和存在问题,并在此基础上基于防范风险和提高工作效率的考虑,对我国住房公积金贷款标准化提出政策建议,从而提高贷款效率,控制贷款风险。

【关键词】住房公积金贷款;标准化;政策建议

随着住房公积金贷款业务量的日益增加,加强风险控制,进行科学、完善的贷款管理已成为当前住房公积金管理中的必要工作。因此,本文拟以天津市住房公积金贷款程序为基础,就个人住房公积金贷款标准化的内容及实施过程进行研究,以期提高贷款效率,控制贷款风险。

一、个人住房公积金贷款标准化的概念界定

个人住房公积金贷款(Personal Housing Accumulation Fund Loan)是政策性的住房公积金所发放的委托贷款,是指正常缴存住房公积金单位的在职职工在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时,以其拥有的产权住房为抵押物,并由有担保能力的法人提供保证而向住房公积金管理中心申请的贷款。该贷款可由住房公积金管理中心委托银行发放。

所谓个人住房公积金贷款标准化是指对住房公积金贷款的运作及系统管理规定统一、规范、完备的规则及标准,从而确保贷款资产质量。个人住房公积金贷款标准化最终目的是为贷款政策制定和贷款管理提供科学和统一的依据,即建立个人住房公积金贷款各个业务环节的标准。其最基本之处在于明确各岗位的职责,使得各岗人员依章行事,进而有利于对各岗位人员进行有依据的考核。另外,通过制定贷款相关标准,可以增强贷款政策和业务操作标准的稳定性,避免因管理层和业务经办人员的变更影响贷款业务的及时性和连续性。同时,标准化还可使各项业务均有全面、系统、成文的政策、制度和程序,这样,在贷款管理的整个过程方便了经办业务人员对贷款管理的操作,加强了住房公积金管理中心对贷款业务人员的管理和控制,从而,以秩序的形式、从制度层面上加强了对住房公积金贷款的管理,最终达到控制内部操作风险的目的。

二、个人住房公积金贷款标准化存在的问题

(一)个人住房公积金贷款政策调整频繁

目前,我国房地产市场处于高速发展阶段,职工对住房贷款的需求不断增长。为此,近年来我国各地多次调整个人住房公积金贷款政策,主要是提高贷款额度、延长贷款年限、放宽贷款条件等。这些政策的调整有利于活跃住房消费,加快改善广大职工住房条件,也有效促进了住房公积金贷款规模的扩大。但与此同时,政策调整的频繁性使得贷款审核标准、政策依据、合同文本、相关资料等经常发生变动,但标准必须具备相对的稳定性,贷款政策的频繁变动性和个人住房公积金贷款标准的稳定性要求形成一对难以调和的矛盾。

(二)受委托银行的积极性较差

在现行个人住房公积金贷款操作模式下,由于住房公积金管理中心和受委托银行之间是平等的民事主体之间的关系,住房公积金管理中心无权对受托银行进行监管,而受托银行在贷款发放和贷后管理均有不如人意之处。住房公积金贷款的标准化的实施会较多地涉及银行的操作流程,如果贷款标准化对受托银行要求过于严格,受托银行会产生抵触的情绪。反之,要求过于宽松,又达不到住房公积金贷款标准化的目的。因此,贷款标准化的实施顺利与否还依赖于银行的积极配合。

三、个人住房公积金贷款标准化的对策建议

针对我国个人住房公积金贷款的发展需求、实施个人住房公积金贷款标准化已具备的基本条件以及面临的不利因素,要使其顺利实施,目前应着重做好以下几方面工作。

(一)进一步规范、细化个人住房公积金贷款业务操作规程

在现有个人住房公积金贷款相关规范性文件的基础上,依照住房抵押贷款证券化及风险控制要求,结合个人住房公积金贷款作为政策性住房贷款的自身特点,对贷款发放、贷款管理、贷款资料以及电子化管理模式等制定完善的操作及评价标准,建立量化指标与评价指标相结合的指标体系,完善贷款业务操作规程,尤其要加强对受托银行贷款流程的细化。此外,在细化操作规程时应充分考虑到政策的易变因素,如贷款额度的计算等,对涉及这些因素的标准,在相关政策趋于稳定之前应规定得相对灵活,留有包容新政策的余地。

(二)妥善处理住房公积金管理中心与受托银行之间的关系

受托银行的态度直接关系着标准化能否顺利实施,决定着整个标准化工作的成败。因此,必须妥善处理住房公积金管理中心与受托银行之间的关系。

一方面,在住房公积金管理中心与受托银行签订的委托贷款协议中对银行提出关于“个人住房公积金贷款标准”的要求,并将该标准执行情况与受托银行的手续费收入挂钩。同时个人住房公积金贷款作为一项政策性贷款,必要时可以寻求政府方面的支持,敦促受托银行执行个人住房公积金贷款的标准。

另一方面,在标准化过程中,住房公积金管理中心所使用的电子系统与受托银行贷款管理系统存在对接问题,适当的原则是:在保证住房公积金管理中心利益不受损害的前提下,尽量与银行现有的流程和软件保持一致,这样,在实施住房公积金贷款标准化时,由于不用做太大改动,银行方面比较容易接受。

虽然我国目前个人住房公积金贷款运作的模式还处于摸索时期,但是,如果不及早将个人住房公积金贷款纳入 “标准化”的轨道,使“非标准化”的陋习形成根深蒂固的“传统”,标准化的施行将遭遇重重阻力。因此,可以认为,个人住房公积金贷款的标准化工作势在必行,而现阶段是我们进行个人住房公积金贷款标准化的有利时机。

参考文献

[1]李春田:《标准化概论》,中国人民大学出版社,2010年7月第5版

[2]黄小华:“个人住房公积金贷款如何实现标准化管理”,《中国房地产》,2005年,第11期,

[3]汪涵,尹中六:“从多角度审视住房公积金贷款的风险”,《中国金融》,2010年第16期