基金收益怎么算

范文一:怎么买基金收益最高?

怎么买基金收益最高?

基民故事

一口气买了11只基金

张先生夫妇是一对已经退休的企业工作人员,原来是从事医疗器械进出口业务的。通过几十年的积累,退休后两人的银行存款在50万元左右。另外,他们两人都分到了单位的福利房,一套自住,另外一套出租,收取2500元的房租。

从2006年下半年开始,张先生陆陆续续把钱投入了基金市场,买了超过十只基金:华夏大盘10万,华夏红利5万,富国天益5万,广发小盘4万,景顺内需6万,上投优势6万,嘉实策略5万,兴业趋势3万,汇添富均衡3万,广发聚丰2万,南方积配1万。

现在,张先生每天一件重要的事情就是翻报纸看基金净值。

张先生称自己的收益还可以。

另外,张先生还打算挪出一部分钱来直接进入股市。

核心误区

同类型基金扎堆风险大

张先生属于对风险不够了解的人群,对自己的理财目的也不是特别清楚,这些对他以后的投资、生活都会产生影响。首先,张先生夫妇是退休人群,投资的主要目的是养老、医疗,重点是财富的保值。张先生将存款悉数入市没有留出足够的现金,可能在急需用钱时产生不便,建议张先生留出一部分资金作银行存款,或者购买流动性更好的债券。

另外,张先生对风险的选择明显超过了合适的水平。在他的资产配置中,激进的股票型基金占了大头。目前市场行情好,没有出现亏损现象,而一旦熊市来临,可能带来损失。建议张先生减少股票型基金的配置比例,增加配置型基金及债券、货币基金的比例。

第三,张先生的基金组合存在明显的同质化现象,建议在富国天益、广发小盘、景顺内需、上投优势、嘉实策略间做出选择,主要集中在两只基金上便可。

业内支招

如何做基金组合

首先,投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标,然后选择三至四只业绩稳定的基金,构成核心组合,这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。

在制定核心组合时,应遵循简单的原则,注重基金业绩的稳定性而不是波动性。客户可首选费率低廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。

在核心组合之外,不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金,以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合,因为其比大盘基金波动性大。

在构建组合时有一个重要原则,即基金的分散度远比基金数量更重要。如果投资者持有的基金都是成

长型的或是集中投资在某一行业,即使基金数目再多,也没有达到分散风险的目的。相反,一只覆盖整个股票市场的指数基金可能比多只基金构成的组合更能分散风险。

基金组合不应该是一成不变的,需要及时调整才能满足既定的预期收益和风险程度的要求,才能达到进一步分散风险提高收益的目的。

通常有两种方法可达到再平衡的效果。第一是定期再平衡,比如说每年12月份。另一种方法是在组合严重偏离目标时进行再平衡。建议把这两种方法合二为一,每年对基金组合进行全面评价,但只有在组合严重偏离时才进行再平衡。另外,不要养成频繁交易的习惯,这会增加成本。

2

怎么买基金收益最高?

请教: 假如我1元钱买入一只基金有两种操作方法:

1、涨到1.6元卖掉,回调到1.2元再买回,最终涨到2元卖出;

2、1元买入后

范文二:怎么区分基金的收益率

很多基金的投资者都不知道怎么看基金的收益率,因为包含“收益率”的这些词看上去都很眼熟,那怎么区分基金的收益率哪?今天就来揭开它的神秘面纱~。

NO.1:七日年化收益率

七日年化收益率,是货币基金最近7日的平均收益水平,进行年化以后得出的数据。

货币基金的每日收益情况都会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化,实际当中不太可能出现基金收益持续一年不变的情况。因此,七日年化收益率只能当作一个短期指标来看,通过它可以大概参考近期的盈利水平,但不能完全代表这只基金的实际收益。

NO.2:万份基金单位收益

万份基金单位收益是指指定交易日的每万份基金单位收益。

货币式基金的每份单位净值固定为1元,所以万份累计收益通俗地说就是投资1万元当日获利的金额。折算成收益率,万份基金单位收益100元相当于1%的收益率(100/10000=1%)。

计算公式为:万份基金单位收益=指定交易日基金净收益÷指定交易日基金发行在外的总份额×10000.

NO.3:基金单位净值

基金单位净值即每份基金单位的净资产价值,等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。

开放式基金的申购和赎回都以这个价格进行,封闭式基金的交易价格是买卖行为发生时已确知的市场价格。

关键字:基金,申购,赎回,净值,收益

国泰君安证券上海分公司屠经理

范文三:货币基金怎么投资才是最有收益的

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货币基金怎么投资才是最有收益的

股市、楼市弱势情况下,如何配置闲散资金并合理进行投资理财,使资本的安全性、

流动性、收益性有一定的兼顾呢?下面介绍一款灵活的短期理财工具---货币基金。

一、认识货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种,所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说,货币市场基金是一个天然的避风港,在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益,又保障了本金的安全。

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二、货币基金特点

1、本金安全:由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的,在事实上保证了本金的安全。也就具有保本性。

2、资金流动强:流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便,资金到账时间短,流动性很高,一般基金赎回两三天资金就可以到帐。

3、收益率较高:多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外,还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资,其年净收益率一般可和一年定存利率相比,近期年收益情况高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此,货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时,实际利率可能很低甚至为负值,货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势,获取稳定的较高收益。

4、投资成本低:买卖货币市场基金一般都免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。首次认/申购1000元,再次购买以百元为单位递增。适合刚刚工作的年轻人群。

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5、分红免税:多数货币市场基金面值永远保持1元,收益天天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是复利,而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额,分红免收所得税。

一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换,高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金,债市好的时候可以转成债券型基金,当股市、债市都没有很好机会的时候,货币市场基金则是资金良好的避风港,投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。 基金转换时,投资者只需支付较低的转换费率,不必要支付较高的赎回和申购费率。一般来说,基金管理公司为了挽留投资者,一般设定的转换费率是千分之一(非货币基金的相互转换),即1000元的资产支付1元的转换费率,而与此相对的赎回和申购费率分别是千分之五和百分之一点五,也就是1000元的资产需要支付20元的赎回和申购的费率,这个费用是转换费的20倍。当然各个基金公司的不同只基金之间转换费用也有不同。

三、货币基金的投资策略

1、货币基金的收益仅高于银行的定期存款利率,但没有利息税,随时可以赎回,一般可在申请赎回的第二天资金到账。所以货币基金非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。

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2、购买货币基金时应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则,尤其是在经济敏感时期,这几条原则是投资货币基金市场的座右铭。首先,购买货币基金时应优先考虑老基金,因为经过一段时间的运作,老基金的业绩已经明朗化了,可新发行的货币基金能否取得良好的业绩却需要时间来验证。同时,投资者应尽量选择年收益率一直名列前茅的高收益的货币基金类型。货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,对于一年以上的中长期不动资金,则应选择债券,股票,股票型基金等收益更高的品种。

3、货币基金的收益分配公布方式就只有“万份收益”和“七日年化收益率”两种。“万份收益0.0364”的意思就是每一万份货币基金份额当天可以获得的收益是0.0364元;“七日年化收益率”是指最近7天的平均收益折算成一年的收益率,它是考察一个货币基金长期收益能力的参数,“七日年化收益率”较高的货币基金,获利能力也相对较高。

4、货币基金的基金面值与净值都保持1元不变,其收益的变化通过基金份额变化来体现,投资人通过赎回基金份额便可取回资金。货币基金的分红方式只有“红利转投”,所以每个月将累计的收益结转为货币基金份额,同时货币基金赎回费率为0%,没有手续费。

范文四:基金收益如何算

基金收益如何算

2007-11-15 09:22:00 来源: 南方网(广州) 网友评论 0 条 点击查看

读者点题

读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益,假设买入时基金的净值为0.98元,殷小姐申购了10000元该基金,如今基金的净值已经是1.23元,殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况?基金分单位净值和累计净值,这两者有什么区别?申购基金是按照单位净值来计算成本吗?在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值?

要计算投资盈利,可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率,根据这一算法,该基金收益率为(1.23—0.98)/0.98×100%=25.5%。

然而由于基金申购赎回需要费用,要精确计算收益,则需要先扣除费用。在此,我们假设殷小姐购买的是偏股型基金,申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%,并且基金在净值变动期间没有进行分红。

首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算,净申购额=申购金额/(1+1.5%),因此扣除费用,殷小姐实际用于申购基金的资金为:10000/(1+1.5%)=9852.22元。申购份额=净申购额/单位净值=9852.22/0.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元,殷小姐目前基金的资产为10053.29×1.23=12365.55元,在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为:(12365.55-10000)/10000×100%=23.66%。

如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回,则收益部分还要扣除赎回费,通常偏股型基金赎回费率为0.5%。净赎回额=赎回金额×(1-0.5%)=12365.55×(1-0.5%)=12180.06元,其投资回报率为(12180.06-10000)/10000×100%=21.8%。

讲到基金净值和基金累计净值的区别,首先要讲到基金资产的净值是什么,它代表基金持有人的权益总额,计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额,通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值,也就是基金现在的实际净值,其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红,单位净值就会相应减少,为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值+基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况,就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算。

范文五:基金收益如何算

读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益,假设买入时基金的净值为0.98元,殷小姐申购了10000元该基金,如今基金的净值已经是1.23元,殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况?基金分单位净值和累计净值,这两者有什么区别?申购基金是按照单位净值来计算成本吗?在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值?

要计算投资盈利,可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率,根据这一算法,该基金收益率为(1.23—0.98)/0.98×100%=25.5%。

然而由于基金申购赎回需要费用,要精确计算收益,则需要先扣除费用。在此,我们假设殷小姐购买的是偏股型基金,申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%,并且基金在净值变动期间没有进行分红。

首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算,净申购额=申购金额/(1+1.5%),因此扣除费用,殷小姐实际用于申购基金的资金为:10000/(1+1.5%)=9852.22元。申购份额=净申购额/单位净值=9852.22/0.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元,殷小姐目前基金的资产为10053.29×1.23=12365.55元,在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为:(12365.55-10000)/10000×100%=23.66%。

如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回,则收益部分还要扣除赎回费,通常偏股型基金赎回费率为0.5%。净赎回额=赎回金额×(1-0.5%)=12365.55×(1-0.5%)=12180.06元,其投资回报率为(12180.06-10000)/10000×100%=21.8%。

讲到基金净值和基金累计净值的区别,首先要讲到基金资产的净值是什么,它代表基金持有人的权益总额,计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额,通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值,也就是基金现在的实际净值,其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红,单位净值就会相应减少,为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值+基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况,就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算

范文六:基金收益率计算

XX投资报表自投资日起截止到2010年12月22日共有14个月,有45%赠送(实际投资42000元),市值为64847.11元。

其基金收益计算如下:

1、收益率法。

首14个月连赠送在内,共计为3000×14×1.45=60900元。

收益为64847.11 - 60900=3974.11元

收益率=3974.11÷42000=0.0946×100%=9.46%

按复利计算为年复利增长8.06%。

该种方法将赠送金额视为投资成本,其收益与实际投资金额相比对,是取其增值的部分,但并未考虑定投的时间因素,等同于单笔投资的收益率计算。一般作为粗略的计算方法使用。

2、净值增长率法。

64847.11÷ 60900=1.06481×100%-1=6.481%

按复利计算为年复利增长5.53%。

该种方法也将赠送金额视为投资成本,但其市值是与总的投资金额相比对(含实际金额与赠送金额),因而是净值的增长比对。

它用于检验投资组合管理人的选基金眼光与能力,一般不能单独使用,需要与诸如MSCI(摩根斯坦利)指数、标普指数等做比较。但也没有考虑资金的时间价值。

3、年化收益率法。

采用年金终值公式 F = A ×【(1+i)N次方-1】/i

F= 终值(截止日市值)

A= 年金(每月固定投资金额) i= 月化收益率

依据此公式,每个月定投3000×1.45=4350

则【(1+i)14次方-1】/i= 64847.11÷4350 = 14.9074

经过试算法,则i值取近似值为0.96%(根据公式推算值为14.9080),则年化收益为12.15%(MSCI世界指数10年升11.76%,中国A股指数跌16.6%)

该种方法考虑了资金的时间价值,是最符合定投的计算方法,一般用于衡量投资者的实际收益。

XX的投资报表自投资日起截止到目前共有37个月,其中首期18个月有62.5%赠送(实际投资360000元),第19个月投资20000,总共实际投资金额为380000元。

自第20个月起暂停,截止到2011/01/22的市值为647430.13。

其基金收益计算如下:

1、收益率法。

首期18个月连赠送在内,共计为20000×18×1.625=585000元。

收益为647430.13 - 585000 - 20000=42430.13元

收益率=42430.13÷380000=0.1117×100%=11.17%

按复利计算为年复利增长3.49%。

该种方法将赠送金额视为投资成本,其收益与实际投资金额相比对,是取其增值的部分,但并未考虑定投的时间因素,等同于单笔投资的收益率计算。一般作为粗略的计算方法使用。

2、净值增长率法。

647430.13÷(585000+20000)=1.070132×100%-1=7.0132%

按复利计算为年复利增长2.22%。

该种方法也将赠送金额视为投资成本,但其市值是与总的投资金额相比对(含实际金额与赠送金额),因而是净值的增长比对。

它用于检验投资组合管理人的选基金眼光与能

力,一般不能单独使用,需要与诸如MSCI(摩根斯坦利)指数、标普指数等做比较。但也没有考虑资金的时间价值。

3、年化收益率法。

采用年金终值公式 F = A ×【(1+i)N次方-1】/i

F= 终值(截止日市值)

A= 年金(每月固定投资金额) i= 月化收益率

依据此公式,首期18个月满期时(09年07月)市值是541070.90

每个月定投20000×1.625=32500

则【(1+i)18次方-1】/i= 541070.9÷32500 = 16.6483

经过试算法,则i值取近似值为-0.95%(根据公式推算值为16.6176),则年化收益为-10.82%(MSCI世界指数08年跌40.71%,中国A股指数跌65.16%,计算基数为月定投32500。)。

到第19个月,则为20000+541070.9=561070.9为停供后的初始值。到第37个月末收益率为(647430.13÷561070.9)×100%=15.39%,年化收益率为10.01%(MSCI世界指数10年升11.76%,中国A股指数跌16.6%,计算基数为561070.9。)

以上两个阶段的年化收益率不能拉平计算。因为:第1阶段为年金模式的收益率,第2阶段为复利终值模式的收益率,其计算缺乏统一的基数。该种方法考虑了资金的时间价值,是最符合定投的计算方法,缺陷是一旦中间有暂停,则收益率要分别结算,不够灵活。

同时我们也要注意到,在相同计算基数基础上,如果某年有亏损20%,则次年需要盈利25%才能持平。

8.如何计算开放式基金的申购费用及申购份额?

申购开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格是在行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。

申购开放式基金单位数量份额的计算方法如下:

申购费用=申购金额×申购费率

净申购金额 = 申购金额-申购费用

申购份额 = 净申购金额/申购当日基金单位资产净值

例一、某投资者投资1万元申购某开放式基金,对应费率为1.6%,假设申购当日基金单位资产净值为1.0168元,则其可得到的申购份额为:

申购费用 = 10,000×1.6% = 160元

净申购金额 = 10,000-160 = 9,840元

申购份额 = 9,840/1.0168 = 9,677.41份

即:投资者投资1万元申购某开放式基金,假设申购当日基金单位资产净值为1.0168元,则可得到9,677.41份基金单位。

例二、某投资者投资100万元申购某开放式基金,对应费率为1.3%,假设申购当日基金单位资产净值也是1.0168元,则其可得到的申购份额为:

申购费用 = 1,000,000×1.3% = 13,000元

净申购金额 = 1,000,000-13,000 = 987,000元

申购份额 = 987,000/1.0168 = 970692.36份

即:投资者投资100万元申购某开放式基金,假设申购当日基金单位资产净值是1.0168元,则可得到970692.36份基金单位。

9.如何计算开放式基金的赎回费用及赎回金额?

回开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格取决于赎回行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。

赎回费用 = 赎回日基金单位资产净值×赎回份额×赎回费率

赎回金额 = 赎回日基金单位资产净值×赎回份额 – 赎回费

赎回费和赎回金额经四舍五入后保留小数点后两位。

例一、某投资者赎回某开放式基金9,677.41份基金单位,赎回费率为0.5%,假设赎回当日基金单位资产净值是1.1168元,则其可得到的赎回金额为:

赎回费用 = 1.1168×9,677.41×0.5% = 54.04元

赎回金额 = 1.1168×9,677.41–54.04 = 10,753.69元

即:投资者赎回某开放式基金9,677.41份基金单位,假设赎回当日基金单位资产净值是1.1168元,则其可得到的赎回金额为10,753.69元。

申购赎回:

基金名称:南方高增长证券投资基金(LOF)

认购起始日:2005-05-20

认购截止日:2005-07-05

认购费率:M<10万费率为1.2%,10万≤M<100万费率为0.9%,100万≤M<500万费率为0.6%,500万≤M<1000万费率为0.3%,M≥1000万费率为1000元.

申购起始日:2005-09-21

申购代码:160106

申购费率:前端申购金额(M)<10万费率为1.5%,10万≤M<100万费率为1.2%,100万≤M<500万费率为0.9%,500万≤M<1000万费率为0.6%,M≥1000万费率为1000元;日常申购费率(后端):后端持有期限(N,年)N<1费率2.0%,1≤N<2费率为1.5%,2≤N<3费率为1.2%,3≤N<4费率为0.8%,4≤N<5费率为0.4%,N≥5费率为0。

赎回起始日:2005-09-21

赎回费率:前端赎回费率持有期(N)N<6个月费率为0.5%;6个月≤N<12个月费率为0.4%;12个月≤N<24个月费率为0.2%;N≥24个月费率为0。后端持有期限(N)N<1年费率0.5%;1年≤N<2年费率为0.4%;2年≤N<3年费率为0.3%;3年≤N<4年费率为0.2%;4年≤N<5年费率为0.1%;N≥5年费率为0。

年 度 |分红方案 |

├─────┼─────────────────────────┤

|2011-12-31|每10份基金单位派现0.2元 |

| |权益登记日:2012-01-12 |

| |除息日: 2012-01-12 |

| |红利发放日:2012-01-16 |

| |进展说明:实施 |

| |分配说明: 场内除息日:2012年1月13日。 |

├─────┼─────────────────────────┤

|2010-12-31|每10份基金单位派现0.73元 |

| |权益登记日:2011-01-14 |

| |除息日: 2011-01-14

| |红利发放日:2011-01-18 |

| |进展说明:实施 |

| |分配说明: 场内除息日:2011年1月17日。 |

├─────┼─────────────────────────┤

|2010-03-05|每10份基金单位派现0.5元 |

| |权益登记日:2010-03-15 |

| |除息日: 2010-03-15 |

| |红利发放日:2010-03-17 |

| |进展说明:实施 |

| |分配说明: 场内除息日:2010年3月16日。 |

├─────┼─────────────────────────┤

|2008-12-15|每10份基金单位派现0.5元 |

| |权益登记日:2008-12-19 |

| |除息日: 2008-12-19 |

| |红利发放日:2008-12-23 |

| |进展说明:实施 |

| |分配说明: 场内除息日:2008年12月22日 |

范文七:基金收益如何算

读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益,假设买入时基金的净值为0.98元,殷小姐申购了10000元该基金,如今基金的净值已经是1.23元,殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况?基金分单位净值和累计净值,这两者有什么区别?申购基金是按照单位净值来计算成本吗?在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值?

要计算投资盈利,可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率,根据这一算法,该基金收益率为(1.23—0.98)/0.98×100%=25.5%。

然而由于基金申购赎回需要费用,要精确计算收益,则需要先扣除费用。在此,我们假设殷小姐购买的是偏股型基金,申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%,并且基金在净值变动期间没有进行分红。

首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算,净申购额=申购金额/(1+1.5%),因此扣除费用,殷小姐实际用于申购基金的资金为:10000/(1+1.5%)=9852.22元。申购份额=净申购额/单位净值=9852.22/0.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元,殷小姐目前基金的资产为10053.29×1.23=12365.55元,在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为:(12365.55-10000)/10000×100%=23.66%。

如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回,则收益部分还要扣除赎回费,通常偏股型基金赎回费率为0.5%。净赎回额=赎回金额×(1-0.5%)=12365.55×(1-0.5%)=12180.06元,其投资回报率为(12180.06-10000)/10000×100%=21.8%。

讲到基金净值和基金累计净值的区别,首先要讲到基金资产的净值是什么,它代表基金持有人的权益总额,计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额,通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值,也就是基金现在的实际净值,其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红,单位净值就会相应减少,为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值+基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况,就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算。

范文八:基金收益计算

基金收益如何算

2007-11-15 09:22:00 来源: 南方网(广州) 网友评论 0 条 点击查看

读者点题

读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益,假设买入时基金的净值为0.98元,殷小姐申购了10000元该基金,如今基金的净值已经是1.23元,殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况?基金分单位净值和累计净值,这两者有什么区别?申购基金是按照单位净值来计算成本吗?在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值?

要计算投资盈利,可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率,根据这一算法,该基金收益率为(1.23—0.98)/0.98×100%=25.5%。

然而由于基金申购赎回需要费用,要精确计算收益,则需要先扣除费用。在此,我们假设殷小姐购买的是偏股型基金,申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%,并且基金在净值变动期间没有进行分红。

首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算,净申购额=申购金额/(1+1.5%),因此扣除费用,殷小姐实际用于申购基金的资金为:10000/(1+1.5%)=9852.22元。申购份额=净申购额/单位净值=9852.22/0.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元,殷小姐目前基金的资产为10053.29×1.23=12365.55元,在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为:(12365.55-10000)/10000×100%=23.66%。

如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回,则收益部分还要扣除赎回费,通常偏股型基金赎回费率为0.5%。净赎回额=赎回金额×(1-0.5%)=12365.55×(1-0.5%)=12180.06元,其投资回报率为(12180.06-10000)/10000×100%=21.8%。

讲到基金净值和基金累计净值的区别,首先要讲到基金资产的净值是什么,它代表基金持有人的权益总额,计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额,通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值,也就是基金现在的实际净值,其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红,单位净值就会相应减少,为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值+基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况,就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算。

您所计算的基金收益没有包括基金的申购费用和赎回费用,以及现金分红和红利在投资等因素,计算结果是不准确的。一般而

言,具体的计算步骤是先计算出初始的申购费用,再计算出申购份额,然后再计算出所获得的现金分红额度(这需要是您选择现金分红的方式);再次是根据持有的基金份额计算出赎回费用,进而可得到赎回所得金额,最后再用赎回金额加上现金分红再减去申购费用,所得的值再除以申购费用就可以得到最终的基金投资收益。基金收益的计算过程较为复杂,在不同的情况下,计算的过程和结果也可能不同,投资者也可以选择基金投资收益计算器进行计算,也可以通过自己开立的基金账户查询盈亏情况。

范文九:怎样挑选收益率高的基金和什么基金收益比较高

如今的基金产品日益壮大,大部分投资者在买基金时都会参考基金排行榜,但此方法只代表过去该基金表现较好,并不能代表未来。那么,投资者该如何挑选基金呢?本文告诉你在挑选基金时需注意以下几点:

1. 路遥知马力,日久见业绩

在选择基金时,业绩是衡量基金好坏的最重要的指标之一,一般可从横向和纵向两个方面看基金业绩的好坏:

横 比就是和同行业比,这个要客观看待,好基金很少会在短期比较中经常处于全行业前1/4水平,但是长期比较中他们往往排名靠前,避免受到基金短期业绩波动的 影响,要长期综合地去评价一只基金的业绩。大多数人都特偏爱净值增长率明显高于同类的基金。但这种基金往往会在一段时间后业绩开始大幅下滑。因为它优于其 他基金靠的是大量增持高风险的股票。脚下不实,自然最易摔跤。所以我们不仅要看基金的短期业绩表现,还要看基金长期稳定优异的业绩表现。 纵 比就是和自己比,中信期货(中信证券子公司)基金购买021-68752010。要分析一只基金业绩的变化背后的原因,然后去和基金经理的投资策略/行业配置做验证,看是否可以解释这种变化。比如,一只基金以前业绩表 现优异而且稳定,但是最近1年来业绩波动大、并且收益表现比同类基金差,这可能由于该基金已经变换了基金经理、或由于基金经理的投资风格已经发生变化,基 金经理的投资研究水平比以前表现差。

2. 让收益飞,也需关心基金风险为何物?

今年上半 年,股票以及股票型基金的回报率令投资者倍感心里“美滋滋”,非理性的人们根本不理“投资有风险,入市须谨慎”的风险提示,盲目的跟随购买。但自从6月 12日股市冲上5178点之后,股市便开始一路下滑,最低跌至2850点,多数投资者都体验了“坐过山车”的感觉,最后落得个严重亏损,后悔莫及。 真 实经验让他们只关注收益,他们忘记了他们积累下这么多财富的背后曾经冒了多少风险、曾经有过多少个担惊受怕的不眠之夜。钱来的太快太迅猛,让收益飞,谁有 时间关心风险为何物。在金融世界中,收益和风险是平衡对等的。一分风险一分收益,风险大的投资,其收益可能较大;风险小的投资,其收益可能较小。钱就是 钱,你承担了多大的风险就得到多少收益,这是财富管理所必须遵守的基本规则。

控制风险的最好方法就是构建适合自身风险承受能力的基金投资组 合。一定要永远记住:不要将基金当成是暴富的工具,要将基金当成是改善和提升生活水准的理财工具,在风险可控的情况下,提高收益预期。资产配置的确定是基 金组合的关键。要对自己的风险承受能力和理财目标进行分析,投资与风险承受能力相匹配的产品,分析不同类型基金各配置多少比例,然后再进行购买。在进行科 学的基金选择中,偏股型、偏债型、平衡型、货币型基金都是必不可少的,这样能达到分散整个基金组合的综合风险。一般说来,风险承受能力低的人,在货币基 金、债券基金要配置多些,风险承受能力高且净流入资金多的人,在偏股型

基金配置多些,风险承受能力适中,追求中长期稳定收益的人,在平衡型基金要配置多 些。选好不同类型基金配置比例,其也是对自己投资风格的再认识。

3. 好的基金公司长得啥样?

基金公司的品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录、客户服务好等是衡量的主要标准。

首先,选择基金管理公司需要看它的诚信度。诚信尽职可以从媒体上看一下这个公司以往它有没有违规的操作,如果说常常受到证监会的处罚,又有一些违规操作,我觉得这样的公司不能给您带来一个安全的信誉保障,大家也要小心。 其次选择基金管理公司看它的管理能力和业绩的表现。您可以看以往它所管理的基金,它的业绩是什么样子的,所要承受的本人所承受的风险,这些是不是匹配,预期的收益是否匹配。

再次看基金管理公司风险控制能力。金融类的企业最大的问题可能就是风险,一个公司它的风控能力如果很强可以给您带来50%以上的投资的成功保障。 最后一个您还要看一下基金管理公司的服务。比如说它的客服及资料,还有办的一些理财课堂它与客户的交流是否很顺畅,当您遇到问题时它是否能及时的解决,这些都是要参考的因素。

总 之,好基金公司的特征是:管理的资产规模大、创新能力强、产品线齐全、口碑好、业绩好的基金多。尤其强调一点,在基金大排行中,前1/3梯队里名字出现最 频繁的基金公司是上上之选。大公司能够聚集人才组成优秀团队,大公司能引来优秀的基金经理,好的基金经理又能管出一只好基金。如果一家基金公司旗下的所有 基金产品长期业绩都不错,应该认为这个公司的整体投资研究水平比较高。

4. 选出你心目中的基金经理

基金经理的好坏常常在很大程度上直接影响到基金业绩的好坏。选择基金经理时,除了需要关注他的从业经验、过往业绩外,还需要追踪基金经理的投资操作风格:

一、基金经理的从业经验。一个稳定的管理团队对基金业绩的作用是不言而喻的,尤其是对基金长期业绩的贡献。通常来说,经验丰富的基金经理在应对极端情况时,会更加沉稳。尤其是经过牛熊周期“洗礼”的基金经理,从长期来看,基金业绩会表现的更加平稳。

二、基金经理的过往管理业绩。历史不会简单的重演,但历史又总是如此相似。考察基金经理的过往管理业绩,并不能起到预测未来业绩的作用,但是却能起到很好的参考作用。一些过往业绩战胜率高的基金,在未来往往不至于会表现太坏。

三、 基金经理的投资操作风格。不同基金经理的操作风格总是千差万别,无所谓好坏,关键在于基金经理能否在“知行合一”的前提下为投资者创造更高的收益。投资者 在选择基金经理时,也要根据自己的投资偏好和风险承受能力。从投资风格上看,有些基金经理偏好价值股,有些偏好成长股。有些基金经理则经常在价值股与成长 股之间“轮换变动”,这类基金经理在选择时需要特别注意。

5. 谨防重仓股陷阱

对于投资 集中度很高的基金,10大重仓股占比一般超过50%,如果这只基金的调仓不频繁,这10大重仓股的平均走势,往往能很好的拟合出基金的收益情况。但是,因 基金公告的都是截止上个季度末的持仓情况,如果这只基金调仓比较频繁,很可能从上个季度末到现在,基金的10大重仓股已经做了大幅调整,这时10大重仓股 的走势已难以再反映出基金的实际收益情况。

实际投资中,我们发现,大部分基金调仓主要是在行业内进行。但也有一部分基金调仓后,投资风格很 可能已经发生根本变化(可能已经从上个季度重仓银行股,调整为重仓创投成长股;或已从上个季度的重仓成长股,调整为银行股),这是重仓股陷阱。(中信期货基金购买021-68752010)如果投资者 简单根据10大重仓股的持仓,判断基金的投资风格,这很可能会因此被误导。

那么,如何判断基金的投资风格是否与10大重仓股拟合呢?你可以 将该基金的历史走势与同类平均进行比较,如果与同类平均走势非常相似,那么该基金则属于此种风格。实际上,大部分基金与同类平均走势非常接近,但我们也碰 到过一些10大重仓股持有的都是银行股,收益走势却跟创业板一样上窜下跳的基金。

6. 基金投资风格的潜规则

目前有2000多只基金,不同的基金都有自己的特色、风格。基金的风格主要包括:追踪指数型的基金(如追踪沪深300、中证500、创业板等指数)、行业类基金(如追踪地产、有色金属、消费等行业)、价值型基金、成长型基金等。 对 于追踪指数型、行业类的基金,我们需要紧密追踪大盘、或行业市场走势,高抛低吸仍是此类基金的投资节奏。但是对于价值型基金、成长型基金,这些基金很考验 基金经理的择时、选股能力,在买基金时,我们要避开“喜低厌高”的误区。基金经理通常会在100多只股票中精选出几十支,在股票中有一个股票池,根据宏观 经济根据当年的板块热点会精选出来,精选出的企业是有高成长型的,比如说30支、50支,其中有二、三支、五、六支,上涨空间很多,这五、六支除掉,很快 去换另外的几支还是出于成长型的,一支处于高成长推动我们基金的净值,它不是一支股票,是很多支股票,一直推动净值往上走,基于这种原理,基金的净值可以 一直升高的。在美国现在有200美元,一份净值达到300美元的基金,在我们国家1991年开放式基金,我们有3块钱以上的基金了,从大家最早发行1块 钱,大家接手涨到1.5元,就要出了,我想跟大家说这个道理,净值不是您选择基金的一个关键因素,关键要看它内在的回报率。这就是喜低厌高。

7. 赶上好的入场时机

在基金投资时,还要结合其他的理财工具,如:债券、信托、银行理财等等。在一同的经济环境下,给自己做一下组合,我想是非常有必要的,在国外很著名的投资公司做过调研如果一个人用20%的精力花在资产组合上,稍微对资产进行配置,它就能获得80%,这就是“二八定律”。

首 先我给大家总结,在不同的经济形势下,给自己做一下简单的组合: 1. 如果我们遇到中等增长低通货,经济温和增长,物价水平比较稳定,利率比较低,在这种情况下可结合自己的风险承受能力适当增加自己股票型基金、债券型基金的 投资,分享证券市场的带来的高收益;2. 如果说我们遇到高通胀,经济继续增长,同时物价上升,利率开始上升,降低自己的股票型基金的比重,增加货币基金和短期债券可以规避利率上升给您带来的风 险;3.当遇到通货紧缩的时候,阶段物价走低,利率水平也下降,经济也放缓,这时候您应该增加长期债券和银行定期存款,长期债券有一个固定的利率,可以对 资产有一定的保障;4. 如果遇到还没有出现像南美一些国家经济直涨、物价飞涨,利率快速上升,这时候的经济环境,这时候建议持有实物资产买房子,现金,货币基金,这就可以给大家 规避一下风险。

8. 渠道不同,服务质量差别大

目前来说,市民投资基金主要有五种渠道:基金公司、银行、券商、期货公司和第三方理财平台。购买基金的人士:中信期货(中信证券子公司)基金池中产品经过中信证券严格筛选和实地调研,从基金过往业绩,基金经理过往业绩,基金持仓结构,基金公司管理和运作等各方面综合考察一只基金,我们坚持诚信和负责的态度,致力于为投资者筛选业绩优秀、管理规范的基金产品。通过我司购买基金产品,将享受中信证券研究部金融产品组根据大咖池产品拟定的投资组合建议,您认购的绝不仅仅是基金,更是我们专业、优质的服务!我们提倡关注长期业绩相对较为稳健的基金,通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报

范文十:年化收益率怎么算

年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。例如日收益率是万分之一,则年化收益率是3.65﹪(平年是365天)。因为年化收益率是变动的,所以年收益率不一定和年化收益率相同

年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。

年化收益率=(投资内收益/本金)/(投资天数/365)×100%

年化收益=本金×年化收益率

实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365

年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。比如某银行卖的一款理财产品,号称91天的年化收益率为3.1%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元,绝对不是3100元。另外还要注意,一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息,到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期,清算期等等。这期间的本金是不计算利息或只计算活期利息的,比如某款理财产品的认购期有5天,到期日到还本清算期之间又是5天,那么你实际的资金占用就是10天。实际的资金年化收益只有772.88*365/(101*10万)=2.79%。绝对收益是772.88/10万=0.7728%。[1]

对于较长期限的理财产品来说,认购期,清算期这样的时间也许可以忽略不计,而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说,这个时间就有非常大的影响了。比如银行的7天理财产品,号称年化收益率是1.7%,但至少要占用8天资金,1.7%*7/8=1.48%,已经跟银行的7天通知存款差不多了,而银行通知存款,无论是方便程度还是稳定可靠程度,都要远高于一般有风险的理财产品的。所以看年化收益率,绝对不是看他声称的数字,而要看实际的收入数字。

在不同的收益结转方式下,七日年化收益率计算公式也应有所不同。目前货币市场基金存在两种收益结转方式,一是日日分红,按月结转,相当于日日单利,月月复利;另外一种是日日分红,按日结转相当于日日复利,其中单利计算公式为:(∑Ri/7)×365/10000份×100%,复利计算公式为:(∑Ri/10000份)365/7×100%,其中,Ri 为最近第i 公历日(i=1,2…..7)的每万份收益,基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小数点后三位。

可见,7日年化收益率是按7天收益计算的,如果30日年化收益率就是按最近1个月收益计算。

设立这个指标主要是为投资者提供比较直观的数据,供投资者在将货币基金收益与其它投资产品做比较时参考在这个指标中,近七日收益率由七个变量决定,因此近七个收益率一样,并不意味着用来计算的七个每天的每万份基金份额净收益也完全一样。